Копипаст.ру - фото ню, юмор, фото приколы, бесплатные игры, демотиваторы, комиксы, девушка дня Фото приколы   Удивительное   Фото НЮ   Ещё »  

хочу только
эфир   блогород   недельник   лидеры   лучшие   архив   пopно  
Нас уже 74647. 
Подсчет онлайн...
сейчас
+ регистрация / вход

→ В НОВОМ

Как банки навязывают свои кредиты

21 августа 2014 в 00:18Обсудим?by funticТеги: банки кредиты |
18
рейтинг
13
коммент.

Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.

Обсуждения. Как банки навязывают свои кредиты

Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.

На должность кредитного специалиста берут практически всех, надо пройти всего одно собеседование. После собеседования вас отправляют на пятидневный тренинг. С десяти утра и до шести вечера целую неделю вас учат техническим вещам: как работать с компьютерной программой, какие документы спрашивать у клиентов и так далее. Рассказывают и о более интересных штуках — о технологиях продаж например. Как продать человеку саму идею того, что ему очень нужен кредит.

Идут на эту работу в основном молодые ребята, только что окончившие вуз, или ещё студенты. Для них это возможность пробиться наверх, и ведут они себя соответствующе — нагло и беспринципно, как того и требует от них система.


Обсуждения. Как банки навязывают свои кредиты

Как продать идею кредита

Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как "Эльдорадо", "Евросеть", "М-Видео", "Белый ветер", магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я — сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: "Желаете покупку в кредит?" Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: "Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором".

На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: "А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам". Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.


Обсуждения. Как банки навязывают свои кредиты

О странном проценте

Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.

Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.

И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70 %.

Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, "1 % в месяц", по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.

По кредиту с названием "2 % в месяц" человек платит 40 % годовых.

Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: "Стоимость кредита всего 1 % в месяц", они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.


Обсуждения. Как банки навязывают свои кредиты

О лохах

Если человек неухоженный, плохо одет, не сечёт ни в технике, ни в кредитах, задаёт глупые вопросы — ему можно ставить процент побольше. Это типичный лох. Если человек ищет что-то подешевле, его легче убедить купить что-то подороже, но в кредит, сыграв на тщеславии: "Вы будете платить по 2 тысячи рублей в месяц, зато у вас будет очень большая плазма!" Тут и продавцы подключаются, вы работаете в связке — он нахваливает товар, вы нахваливаете кредит.

С теми, кто уверен в себе, знает, что ему нужно, уверенно говорит: "Мне это и вот это", — с такими надо быть осторожным.

Лохов абсолютное большинство, из ста человек, которых ты оформил, один-два внимательно прочитают кредитный договор.

Я не так давно работаю, и у меня был только один неприятный случай с клиентами — мужем и женой. Мы с ними всё обсудили, всё подписали, они уже шли на кассу забирать товар, но жена решила зачем-то умножить сумму их ежемесячного платежа на 24 месяца (они брали кредит на два года). Она посчитала и как начнёт кричать на весь магазин! (Переплата у них действительно была довольно серьёзная.) Кассиры попрятались, сам директор магазина пришёл разбираться, в чём дело. Я сидел весь вспотевший, красный: это был один из первых моих клиентов, и как успокоить эту женщину, я не знал.

Муж пальцем в ладошке ковырялся и только бормотал жене: "Да ладно, не так-то уж и много, какая разница, какая переплата, зато ушли с товаром!" Но мне попались адекватные коллеги из банка-конкурента. Они стали говорить ей: "Не переживайте, если вы оплатите кредит раньше, переплата будет меньше. Сходите в банк, они вам всё пересчитают". Стали, в общем, лапшу вешать на уши. И это сработало. Я потом отслеживал — они стабильно платили.


Обсуждения. Как банки навязывают свои кредиты

О хитростях

Мы, например, не подкладываем в договор человеку лист ежемесячных платежей, на котором видно, сколько он в итоге заплатит. Упираем на ежемесячный платёж, который обычно совсем небольшой, даже если кредит очень дорогой. Сказать "каждый месяц вы будете платить 2 тысячи рублей" всегда лучше, чем "в целом телефон обойдется вам в 25 тысяч рублей".

Естественно, если человек покупает какой-то очень дорогой телевизор, никто не будет ставить ему 75 %: сумма получается приличная, любой почувствует неладное.

Некоторые кредитчики сначала высчитывают клиенту сумму платежа по одной ставке, а потом внаглую уже при оформлении кредита ставят более высокую процентную ставку в надежде, что человек не будет вчитываться в договор, — часто такой откровенный обман прокатывает.

Ещё мы зарабатываем на страховках. Их бывает три вида: страхование жизни (если ты погибнешь или получишь инвалидность, кредит за тебя выплатит банк), страхование от потери работы (ты не будешь платить по кредиту, если потеряешь работу) и страхование товара (не будешь платить, если товар перестанет работать). У всех этих страховок очень хитрые условия, например, страхование от потери работы действует, только если тебя сократили или компания объявила себя банкротом. Что товар ты повредил не сам, надо ещё доказать, и так далее.

Все виды страхования, конечно, добровольные, но мы, не спрашивая, включаем их в договор. А если клиент удивляется, почему мы оформили ему страховку, мы говорим, что банк уже одобрил кредит с включённой страховкой и если он хочет отказаться, то надо будет отправлять запрос в банк заново и кредит ему могут не согласовать. Это, конечно, ложь. Но любая оформленная страховка увеличивает мой бонус в два раза, так что приходится врать.


Обсуждения. Как банки навязывают свои кредиты

О круговой поруке

От показателей, которые ты выдаёшь за месяц, зависит не только твоя зарплата. Торговая точка должна за месяц сделать условно 3 миллиона рублей. Если мы столько не заработаем, то нам не начислят дополнительные бонусы, а наш начальник не получит премию.

Конечно, мы понимаем, что делаем не очень хорошее дело. Между собой постоянно шутим, что все кредитные специалисты отправятся в ад (хотя там мы на всех чертей кредиты оформим). Да, мы разводим людей. Но мы все себя успокаиваем тем, что люди сами виноваты в своей глупости.

А ещё тем, что мы должны это делать. Нам ставят задачи, с которыми мы должны справиться, не важно, как. Если тебе приходится обманывать — обманывай. Почему мы подчиняемся таким требованиям? Это наша работа, другой у нас пока нет.

Причём люди у нас работают разные. Есть, например, девочка-мусульманка из очень верующей семьи. Она говорит, что она в жизни и на работе — это два разных человека. Не знаю, какая она в жизни, но среди кредитных специалистов она у нас самая стервозная.


Обсуждения. Как банки навязывают свои кредиты

О совести

Я слышал истории о том, что люди попадают в долговые ямы и даже кончают жизнь самоубийством, но с моими клиентами такого не случалось. По крайней мере никто из клиентов неожиданно не пропадал. Я знаю это потому, что если они не платят по кредиту, мне надо звонить им и выяснять, в чём дело.

Я понимаю, что когда-то такое может произойти, немного побаиваюсь разговоров про ад. Я хожу в протестантскую церковь, и мой пастор постоянно говорит мне, что пора бы сменить работу.

Совесть меня остановила только однажды. Я уже выписал кредит под самый высокий процент с двумя страховками, клиент ничего не заметил и был на всё согласен. Но в последний момент я остановился и стал заново всё забивать — убрал дополнительные услуги, а клиенту сказал: "Ой, банк вам неожиданно предложил лучшие условия, вы переплатите меньше". Дело в том, что клиент был симпатичной девушкой и мне не захотелось её слишком разорять.

Ещё нормальные условия я оформляю для сварливых клиентов, я их просто боюсь, мне не хочется, чтобы они неожиданно начали на меня орать.

Ещё помню случай, за который мне стыдно до сих пор, я даже ночью спал плохо. Парень пришёл за iPhone 4 для своей девушки. Я оформил ему кредит под 45 % годовых с двумя страховками, за год он заплатит банку 24 тысячи рублей, при том что цена телефона — 15 тысяч. Клиент тем не менее ушёл довольный, услышав только сумму ежемесячного платежа в 2,5 тысячи рублей. Когда он ушёл, я ещё раз посмотрел в договор и увидел, что всё это впарил ему в его же день рождения.


Обсуждения. Как банки навязывают свои кредиты

О клиентах

Доходы наших клиентов обычно не превышают 25 — 30 тысяч рублей, людей с высокой зарплатой банк не любит, им чаще отказывают в кредите: почему они берут деньги у банка на телевизор при зарплате в 80 тысяч рублей?

Как-то кредит у моей коллеги брал батюшка из церкви — на телевизор. Она спрашивает его про зарплату, он говорит, что у него её нет.

— А на что же вы живёте?

— На пожертвования.

— А сколько в месяц?

— Ну тысяч 60 выходит.

Развели его очень хорошо. По самому высокому проценту.

Кстати, обманывать приходится не только клиентов, но и свой банк. Например, иногда мы сознательно завышаем уровень зарплаты человека, который просит кредит, чтобы банк точно его одобрил.

Хотя если мой клиент вдруг перестанет платить по кредиту, это также отразится на моей зарплате. А если процент неплательщиков будет достаточно высок, то меня просто выгонят с работы.

У нас есть инструкции, кому кредит давать не надо, это называется "низкий социальный статус" — люди в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или если человек пришёл с кем-то, кто стоит над ним и говорит "пиши здесь это, а здесь это". Тогда мы ставим определённую галочку в программе, этому человеку автоматически приходит отказ, и он больше никогда в нашем банке кредит взять не сможет.


Обсуждения. Как банки навязывают свои кредиты

Но нас и самих могут обмануть, мы же не просим никаких подтверждающих документов, только паспорт. Поэтому если человек говорит, что зарабатывает 50 тысяч рублей, нам остаётся только верить.

Мошенники у нас проходят под кодовым названием "олени". Я слышал, что кредитчики сами участвуют в мошеннических схемах, выдают кредиты по поддельным паспортам. Но сам никогда таким не занимался. Зато я слышал про человека, который заработал 700 тысяч, продавая личную информацию своих клиентов: адрес, телефон, когда и сколько взял в кредит.

Несмотря на то что мы впариваем кредиты направо и налево под самые грабительские проценты, процент неплатежа очень небольшой, люди в основном дисциплинированные. Платят исправно.
Надоело листать страницы? Зарегистрируйтесь и станет удобнее.

Нравится пост? Жми:


Похожие новости
Советы для настоящих путешестве…Минкомсвязь объяснило порядок д…Полезные функции и комбинации к…Короли эпизода советского киноЖенский язык жестов (8 фото)
Теги: банки кредиты | Все фото приколы и картинки »

РЕГИСТРАЦИЯ НА САЙТЕ ЗА 20 СЕКУНД
Меньше рекламы, добавление новостей, голосование, подарки...



1: 21 августа 2014 02:56
 
Скупка мира такая скупка мира...

2: 21 августа 2014 07:37
 
Похвастаюсь: на меня они где сядут, там и слезут, да ещё и о себе что-то узнают, и о банке. У нас, правда, не кредиты в торговых центрах навязывают, а пенсионное страхование. Тот же развод, только ещё и государство в доле (чего ж ему с ними бороться). Но лохов действительно много. Ладно, поначалу не знали, но когда первые "страховые" пенсионеры на пенсию пошли - вот тогда последние сомнения рассеялись, и всё равно дураки добровольно сажают дядю себе на шею. После кризиса 08 года у нас так легко кредит не дают, побегаешь ещё, да зачем мне это надо. Мне зарплатку бы нормальную, а блага жизни от меня никуда не убегут, они со временем только лучше и дешевле становятся.

3: 21 августа 2014 09:27
 
Только 3 видаткредитов признаю: здоровье, жилье и авто.

4: 21 августа 2014 09:34
 
ваще ни одного кредита никогда не брала и не возьму.

5: 21 августа 2014 10:52
 
Цитата: dana
ваще ни одного кредита никогда не брала и не возьму
+100500.
Нафиг этот разводняк. Переплачивать самому, да вдобавок кормить прохиндеев, не производящих никаких материальных ценностей. Да еще, нагло, зачастую, по хамски, навязывающих эти «услуги», если их можно так назвать.

6: 21 августа 2014 11:50
 
Брал кредит на свой самый первый комп. Комп собирал мощный, с запасом, дорогой. Договорился с продавцом, и оплатил больше трети суммы ему наликом, на остальную сумму взял кредит. Дотошно изучил все предлагаемые пакеты, отказавшись от, казалось бы, выгодного, предложенного с самого начала. Сидел, с калькулятором высчитывал. В итоге вытянул из кредитчика всю инфу и нервы, и получил самую маленькую переплату. Больше не брал кредитов )

7: 21 августа 2014 13:28
 
Нужно быть благодарным, что самим не приходится быть такими "труженниками"... Хотя наверное у их работодателя не лучше.

8: 21 августа 2014 16:28
 
кредит нужно брать тогда, когда уже есть деньги на его возвращение (депозит), чтобы в случае чего можно было бы его сразу погасить...
а тем временем все может случиться и курс понизиться и инфляция возрасти.

9: 21 августа 2014 21:31
 
Не завидую я таким работникам, которые вынуждены грех на душу брать - обманывая самых обычных трудяг обогащают разного рода зажравшихся банкиров, что бы те по заграничным казино сорили деньгами на лево и на право.

10: 22 августа 2014 00:30
 
Я один из "чертей", по-вашему. Правда, занимаюсь кредитованием юр.лиц.
Так вот, кредиты по-правильному служат, действительно, в 3-х случаях, но несколько иных.
1. Жилье. Кто не жил вдесятером в однушке тот не поймет. Тут важно понимать возможности погашения. Если любой член семьи утратив работу не повлияет на возвратность и уровень жизни - можно, но только не от того "что больше так жить не могу".
2. Бизнес. Если №1 это скорее исключение, то тут все проще. Взял под х%, можешь заработать хх% - бери. Такие как я только огранивать сумму будут, чтоб минимизировать риски. Я знаю 95% всего сущетсвующего бизнеса и помогу проф. советом. Мой доход - это успешный ваш бизнес. Так должно быть в идеале.
3. Образование. Этот вид у нас не особо распространен, понятно почему. Но логика тут как в п.№2. Нам до цивилизации далековато...
Авто, если не приносит доход, то это то же, что и техника, мобилки и т.д. Если комп (пылесос, перфоратор) в кредит не для работы, то вы идиот не умеющий экономить.
Имею массу знакомых, упрекающих, что езжу на б/у иномарке, в то время как у них "вещь" стоит в гараже, потому что нет денег на бензин...
Кста, кредиты на здоровье не дают, это полуобман. Сами подумайте, если вы в шаге от могилы, то кто даст деньги. Все взвешивается просто. Стоматолог - это не здоровье (утраты трудоспособности нет), такая логика. Риск легких оперций покрывается страховкой. Вам не выдадут кредит на лечение рака, спида и т.д.

Отчасти всю статью можно свести к одному постулату - кредитные программы для физ.лиц пишутся маркетологами, задумайтесь. Имидж ничто, главное "АйФон" и т.д.

З.Ы. Потребительский кредит - налог на слабоумие. Выдал уже миллиарды, всем говорю - не бери кредит, если он не приносит доход.

11: 22 августа 2014 09:12
 
rokokost, про авто поспорю. Тут одна хорошая формула есть. авто в кредит можно брать при условии, что его стоимость(либо сумма кредита) не превышает чистый годовой доход.
Вот честно, моя семья имеет возможность подкопить и купить авто в деньги, но нам проще переплатить за кредит)))патаму что. Но это не сажает на хлеб и воду. Когда покупают на последнее-это бред, да.
Бизнес. Тут не поспоришь, но кредитование бизнеса это несколько иное. Так понимаю тут речь просто не о том.
Цитата: rokokost
Кста, кредиты на здоровье не дают, это полуобман. Сами подумайте, если вы в шаге от могилы, то кто даст деньги. Все взвешивается просто. Стоматолог - это не здоровье (утраты трудоспособности нет), такая логика. Риск легких оперций покрывается страховкой. Вам не выдадут кредит на лечение рака, спида и т.д.

это понятно. Но дадут родителю на лечение ребенка, ребенку на лечение родителей и тыды.


Добавлено в 09:13:39:
Цитата: rokokost
Потребительский кредит - налог на слабоумие.

бго. Меня отлично "вылечила" обналиченнаЯ в начале нулевых хомовская карта))))))))))))))

12: 22 августа 2014 22:28
 
Ладно кредит, но зачем с 1 июля справку от психиатра без ЭКГ не дают?
Причём справка из дурки 300р., а ЭКГ 1000 р.?
Завтра пойду к наркологу, мне страшно...

13: 23 августа 2014 16:48
 
guner3, а по полису ОМС- ЭКГ бесплатно)
Информация
Вы не можете оставлять комментарии к данной новости.

Загрузка. Пожалуйста, подождите...